Imagine você estendendo uma toalha em uma praia paradisíaca com um drink gelado em uma mão e aquele livro que faz anos que você deixa para depois em outra. Esse sonho de muitas pessoas nada mais é que uma forma de independência financeira. 

É ela que nos permite escolher o que fazer com o nosso tempo, desde viajar e trabalhar até ser voluntário de uma ONG ou passar tempo com a família. Você quer ter essa liberdade? Quer saber o que é e como conseguir a independência financeira? Esse post vai te ajudar!

Qual a diferença entre liberdade financeira e independência financeira?

Antes de abordarmos como conseguir a independência financeira, é importante explicarmos dois termos comumente utilizados como sinônimos, mas que se referem a situações distintas.

Para entendermos melhor a diferença entre liberdade e independência financeira, vamos olhar para as definições desses dois termos.

O que é liberdade financeira?

A liberdade financeira, também conhecida como estabilidade, pode ser associada a um estado de autonomia. Isso significa que pessoas com liberdade financeira podem tomar decisões financeiras com mais tranquilidade, sem se sentir pressionadas por dívidas ou contas a pagar.

Ou seja, a liberdade financeira possibilita manter um padrão de vida confortável e ter luxos como trocar de celular ou fazer uma viagem sem comprometer o orçamento mensal.

O que é independência financeira?

Com a liberdade financeira explicada, podemos olhar para o que é independência financeira, popularmente conhecida como “viver de renda”.

Quando uma pessoa alcança a independência financeira, ela possui um patrimônio grande o suficiente para viver dos rendimentos dos seus investimentos sem depender de outras fontes de renda.

Isso não significa que os independentes financeiros são apenas aqueles que “não fazem nada” – muitos, inclusive, seguem trabalhando e se desenvolvendo profissionalmente. A diferença é que eles fazem isso por prazer e não porque precisam ganhar mais dinheiro para manter seu padrão de vida.

Como conseguir a independência financeira: 5 passos que podem te ajudar

1º passo – Definir a sua renda mensal e calcular quanto precisa acumular para atingi-la

É impossível conseguir a independência financeira sem saber qual o valor necessário para esse objetivo. E se você pensava que era só escrever um número aleatório de seis ou sete dígitos em uma folha de papel, preste muita atenção no cálculo abaixo:

patrimônio necessário = renda anual / juros reais em porcentagem

Essa é a conta que você precisa fazer para descobrir qual valor precisa juntar para conseguir sua independência financeira.

Para facilitar a compreensão, vamos olhar para o seguinte exemplo: uma pessoa que possui um custo de vida mensal de R$ 7 mil e espera ter uma carteira de investimentos que proporcione uma rentabilidade real de 5% ao ano.

A conta será: 7.000 x 12 / 0,05 = R$ 1.680.000

Ou seja, ela vai precisar acumular um patrimônio de R$ 1,68 milhões, que investidos trarão para ela um rendimento anual de R$ 84 mil – em outras palavras, R$ 7 mil por mês.

Mas esse valor pode mudar muito de acordo com o portfólio e estilo de vida desejado. Caso essa mesma pessoa reduza seu custo mensal para R$ 5 mil e consiga 7% de retorno em seu portfólio, o valor que precisa ser acumulado reduzirá em quase metade: R$ 857 mil.

Ou seja, entender seu estilo de vida e buscar investimentos rentáveis são pontos imprescindíveis para quem almeja alcançar a independência financeira.

Leia também: 3 perguntas-chave para transformar sonhos em metas

2º passo – Começar a investir mensalmente quanto antes

Se assustou com o valor que você precisa juntar para garantir sua independência financeira? Fique tranquilo, muitos de nós temos a mesma reação após fazer esse tipo de cálculo! 😂 

O importante (após se acalmar) é começar a economizar dinheiro e investi-lo todos os meses para maximizar seu patrimônio.

“Mas quanto eu devo economizar por mês para garantir minha independência financeira?”

De novo, a resposta pode mudar por conta de vários fatores:

• Valor que é preciso acumular de patrimônio
• Prazo que você definiu para alcançar a independência financeira
• Saldo mensal disponível para investir
• Outros objetivos que requerem investimentos em paralelo

É possível encontrar no Google algumas calculadoras de juros compostos que podem te ajudar a entender quanto poupar por mês, levando em consideração esses parâmetros.

Lembrando que se você não tem saldo suficiente no seu mês a mês para investir com essa finalidade, é possível reduzir gastos ou buscar renda extra para otimizar o seu orçamento.

3º passo – Criar estratégias para diversificar os ativos

Você começou a juntar dinheiro? Ótimo!

Já investiu? Melhor ainda!

Mas não é porque você encontrou alguns investimentos que estão dentro do que você esperava que você seguirá na inércia financeira. 

É essencial buscar diferentes tipos de investimento para maximizar seus lucros e evitar perder dinheiro com possíveis oscilações do mercado. Afinal, se um dos investimentos da sua carteira cair, você terá outros que diminuirão esse impacto na rentabilidade final.

Também vale lembrar que quanto mais dinheiro guardado você tiver, maiores serão os ganhos. Portanto, reavalie seu portfólio com frequência para garantir que você está alcançando bons resultados e não perdendo poder de compra para a inflação.

Vale a pena ler: Renda fixa ou renda variável: qual é melhor?

4º passo – Siga estudando sobre finanças

Sabe qual é o melhor jeito de alcançar a independência financeira? Com os estudos!

Afinal, quanto mais você entende sobre finanças, mais capacitado você se torna para tomar decisões que te farão acumular mais rápido e com menos esforço.

E se não tem tempo para estudar sobre isso? 

Nossa consultoria financeira personalizada é a solução ideal! Nela, nós oferecemos:

• Imparcialidade: sem um produto próprio, estudamos o mercado financeiro de forma neutra para tomar as melhores decisões;
• Relacionamento: desenvolvemos uma relação de proximidade com cada cliente, nos mantendo acessíveis para tirar dúvidas e traduzindo o economiquês;
• Personalização: estabelecemos metas em conjunto e criamos um planejamento exclusivo para o perfil e propósito de cada um.

Se você quer começar a viver mais tranquilo enquanto te ajudamos com as suas finanças, entre em contato com a nossa equipe e dê o primeiro passo em direção à independência financeira!