Você sabia que controlar as finanças é mais que pagar seu cartão de crédito em dia e não ter dívidas? Um controle financeiro eficiente é o que pode te ajudar a poupar, investir e realizar sonhos sem grandes sacrifícios.

Mas apesar de todos os benefícios, 58% dos brasileiros admitem nunca, ou somente às vezes, dedicar tempo a atividades de controle da vida financeira.

A pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) também levantou que 17% dos consumidores sempre ou frequentemente precisam usar cartão de crédito, cheque especial ou até mesmo pedir dinheiro emprestado para conseguir pagar as contas do mês. 

Ou seja, a organização financeira não é algo comum nas famílias brasileiras. Mas pode ser, com algumas mudanças simples e efetivas. Vamos ver como levar o controle financeiro para dentro da sua rotina!

Quais os benefícios de ter um bom controle financeiro?

Viver uma vida mais equilibrada

É normal de vez em quando gastar alguns reais além do planejado – especialmente quando aparece uma oportunidade incrível ou algum imprevisto. Mas quem gasta sem controle todos os meses possui um problema sério que precisa ser resolvido o quanto antes.

O desequilíbrio pode até mesmo afetar nossas decisões, fazendo com que uma pessoa troque de carro sem necessidade ou compre um novo eletrodoméstico que poderia facilmente (e economicamente) ser consertado.

É por isso que reforçamos a importância do equilíbrio nas finanças – e temos os números para confirmar isso. De acordo com a mesma pesquisa citada anteriormente, 56% dos participantes afirmaram se sentir mais calmos e confiantes quando planejam as despesas para os próximos seis meses.

Reduzir juros e dívidas

Sabe o que é tão bom quanto juntar dinheiro? Acabar com os juros e as dívidas!

Os juros do cartão de crédito ou cheque especial, por exemplo, podem ultrapassar 300% ao ano. Ou seja, os R$ 100 que você ficou devendo em janeiro podem se transformar em R$ 400 em dezembro. Agora imagine a bola de neve que isso pode se tornar para pessoas com vários cartões!

Ao manter suas finanças sob controle, é possível também evitar as dívidas – já que você passa a saber quanto ganha, quanto gasta e o máximo que pode reservar para cada despesa.

Alcançar sonhos e objetivos

O que você sonha alcançar no próximo ano? E nos próximos cinco anos? Vinte anos?

Todos nós queremos algo para o nosso futuro, e é bem provável que dinheiro seja um fator decisivo para alcançar esse objetivo. E sabe como você pode simplificar a sua caminhada? Com um bom controle financeiro!

É ele que vai permitir que você faça qualquer tipo de planejamento e garantir que esse planejamento seja seguido à risca ao longo do tempo.

Como fazer um bom controle financeiro?

Transforme o controle em um hábito

Você sabia que 50% das pessoas desistem dos planos de Ano Novo no mês de janeiro? Ter as finanças sob controle muitas vezes está entre esses planos, o que só mostra o quão difícil é adquirir esse novo hábito. Mas saiba que não é impossível!

Uma boa dica para te ajudar a colocar as finanças na rotina é definir com qual frequência você vai querer anotar seus gastos. Todo dia? Toda semana? Todo mês?

Independentemente do que funcione melhor para você, o ideal é escolher um dia e horário para realizar essa tarefa, e colocar na sua agenda como se fosse um compromisso com você mesmo. Assim você garante que vai ter tempo para isso e evita esquecer.

O importante é ver esse momento para cuidar das finanças como uma tarefa fundamental no seu dia a dia – como escovar os dentes, tomar banho e se alimentar.

Use as ferramentas certas

Uma planilha de finanças pessoais no excel é uma ferramenta valiosa para manter os gastos sob controle e entender como está sua saúde financeira. Mas se você se sente inseguro para montar uma planilha, procure modelos prontos na internet!

Não é muito fã do excel ou prefere uma ferramenta que esteja mais à mão?

Você pode fazer seu controle financeiro em um caderno, naqueles planners dedicados à organização e até através de aplicativos no celular.

Usando apps como Guia Bolso, Mobills ou Minhas Economias, você consegue anotar seus gastos logo quando eles acontecerem e torna mais fácil a tarefa de se organizar.

No YouTube é possível encontrar diversos vídeos ensinando a montar um sistema de organização que combina com sua rotina e seus objetivos. O importante é não ter preguiça, ok?

Defina objetivos a serem alcançados

Lembra que a gente falou que o controle financeiro pode ajudar a alcançar objetivos? Agora vamos falar do outro lado dessa moeda: a importância dos objetivos para que a gente faça um bom controle financeiro.

Vamos ser sinceros… anotar os gastos, fazer planilhas e olhar as finanças de perto pode ser um pouco chato.

E quando as finanças já estão uma bagunça, então? Muitas vezes temos até medo de colocar tudo na ponta do lápis e encarar o tamanho do problema.

A solução é usar nossos objetivos como motivação para fazer tudo isso!

Se necessário, coloque uma foto do seu principal objetivo como tela de fundo do seu celular ou computador para te lembrar do porquê manter o controle financeiro é tão importante.

Leia também: 3 perguntas-chave para transformar sonhos em metas

Defina limites para os gastos variáveis

Não adianta anotar todos os seus gastos sem falta no fim do mês, apenas para perceber que gastou mais do que deveria com alguma coisa.

Lazer, supermercado, apps de transporte e outros gastos variáveis são os mais difíceis de controlar, porque acontecem em mais de um momento no mês e não têm um valor fixo.

Por isso, defina um valor limite para gastar com eles mensalmente e divida esse valor por semana.

Seu limite para gastar por lazer é 100 reais na semana e você já gastou 50? Já sabe que só tem mais 50 reais para gastar com isso, ou estão terá que compensar gastando menos na semana seguinte.

Os limites te ajudam a pensar sobre o impacto que um gasto vai ter no seu bolso para que você escolha com mais sabedoria na hora se vai querer gastar mesmo ou não.

Separe uma quantia mensal para investir

Apesar desse texto ser sobre o controle das finanças, queremos tirar um momento para reforçar a importância de separar uma quantia mensal para investimentos. 

Muitas pessoas esperam para ver se sobra dinheiro durante o mês para decidir quanto guardar – o geralmente faz com que nada seja guardado. Com isso, o tempo passa e você nunca sai do zero. 

Mesmo que seja R$ 50 por mês, a palavra constância é a que aparece de novo para reforçar que “de grão em grão, a galinha enche o papo”. Ou “de R$ 50 em R$ 50, o leitor da Duoo se torna um milionário”.

Defina previamente o quanto quer guardar por mês e já separe esse valor em uma poupança ou investimento de liquidez diária assim que o salário cair na conta.

Busque ajuda se necessário

Não vamos mentir: ter um controle financeiro que funciona para você é um processo longo e complexo. Mas ele pode ser mais fácil com a ajuda de uma consultoria financeira personalizada.

Na Duoo Finanças nós te ajudamos a organizar as contas, acabar com as dívidas, começar a investir e conquistar objetivos. Tudo de forma fácil e objetiva!

Gostou? Faça o nosso diagnóstico financeiro gratuito e dê o primeiro passo para viver mais tranquilo.

Se você quer começar a viver mais tranquilo enquanto te ajudamos com as suas finanças, entre em contato com a nossa equipe e dê o primeiro passo em direção à independência financeira!