Um dos principais tipos de investimento para quem está começando, o CDB é uma famosa opção dentro da renda fixa. 

Muitos sabem que na maior parte dos casos esse investimento permite descobrir qual será seu ganho antes mesmo da aplicação e que ele é tributável. Mas o que mais você sabe sobre ele? Como é que funciona o investimento? O que é exatamente um CDB? Todas essas perguntas estão no texto abaixo, confira!

O que é CDB?

CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário, um investimento de renda fixa emitido pelos bancos.

Todas as instituições financeiras oferecem diferentes empréstimos aos seus clientes, desde cheque especial até financiamento de casas. Mas para conseguirem emprestar grandes quantias de dinheiro diariamente, eles também precisam de ajuda.

E quem investe em um CDB está fazendo nada mais que emprestar o dinheiro para o banco, que deverá pagá-lo de volta com juros (que são o rendimento do investimento).

São investimentos como esse que ajudam os bancos a financiar suas operações, como empréstimos e saques, além de contribuir com seu crescimento e o pagamento de dívidas.

Quais são os tipos de CDB?

Os Certificados de Depósito Bancário estão disponíveis em três modalidades: pós-fixados, pré-fixados e híbridos. Confira abaixo as diferenças entre eles.

Pós-fixados

Aplicação mais comum dentre os CDBs, onde o investidor não sabe exatamente quanto vai ganhar, pois a rentabilidade do investimento depende da variação de um índice em determinado período – normalmente o CDI. Caso uma pessoa escolha um CDB que paga 95% do CDI e o CDI estiver a 10% ao ano, o investimento renderá 9,5% ao ano.

Pré-fixados

No CBD pré-fixado encontramos a situação inversa, ou seja, onde o investidor saberá exatamente quanto receberá de retorno no momento da aplicação. Se você escolher um título com uma taxa de 7% ao ano, o banco deverá te pagar exatamente esse valor.

Híbridos

É possível encontrar opções que unem os dois tipos anteriores de CDB. Nelas, a taxa de rentabilidade é composta por duas partes: uma fixa e uma variável.

Se você encontrar uma aplicação com rendimento de 5% + IPCA, isso significa que o banco pagará os 5% acordados, mais a inflação do período em que o dinheiro está rendendo.

Como funciona o investimento por CDB?

Pode parecer estranho emprestar dinheiro ao banco, mas o processo é mais simples do que você imagina. Olha só como funciona o investimento por CDB:

• Você escolhe um banco ou corretora para fazer o investimento
• Você seleciona um CDB seguindo critérios como tipo de Certificado, rendimento, data de vencimento e liquidez
• Após aplicar uma quantia, seu dinheiro começa a render
• Você espera o vencimento do CDB ou resgata o dinheiro antes do vencimento. Vale lembrar que você não terá todos os juros prometidos caso faça um saque adiantado, já que eles são pagos somente no vencimento do título.

Qual o investimento mínimo para um CDB?

Um dos motivos pelos quais o CDB é tão popular é a grande variedade de opções para todos os bolsos. Em alguns você pode investir com menos de R$ 1.000, e em outros precisa investir mais de R$ 30.000. 

Tenha em mente que quanto maior for o valor do aporte inicial, maior será o seu retorno. Mas até os investimentos de menor valor costumam oferecer rendimentos maiores que os da poupança.

Qual é a liquidez do CDB?

As contas apertaram e você precisa de um dinheiro para quitar uma dívida? Não quer deixar mais a sua reserva de emergência na poupança? O CDB pode ser uma opção para situações como essas, mas ele demanda alguns cuidados importantes.

A primeira é que existem CDBs com liquidez diária, ou seja, que o resgate pode ser feito em qualquer dia útil. Mas também existem títulos que só podem ser resgatados após um período de carência – geralmente de 90 dias.

Por isso, é essencial entender quais são os objetivos desse investimento para garantir que você não fique de mãos atadas em um momento de necessidade, ok?

Quais são os riscos de investir em CDB?

Se você é uma das pessoas que costuma falar “invisto na poupança porque ela é mais segura”, atenção nesse ponto!

O investimento em CDB é um dos mais seguros do mercado – e ele oferece a mesma garantia de segurança da caderneta de poupança.

“Mas e se o banco quebrar, não vou perder todo meu investimento?”

Não necessariamente. Investimentos de até R$250 mil são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), órgão responsável por devolver seu dinheiro caso você leve um calote de uma instituição financeira.

Inclusive, é possível investir mais que isso, desde que o dinheiro esteja dividido entre diferentes bancos ou diferentes CPFs (marido e esposa, por exemplo).

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Qual é o Imposto de Renda do CDB?

Nós já afirmamos acima que há uma tributação no CDB, mas como o Leão é um assunto que gera muitas dúvidas, vamos olhar para ele com mais detalhes.

Começando com um exemplo do que você precisa declarar. Imagine que você investiu R$50 mil em um CDB e resgatou R$55 mil. O IR só olhará para os R$5 mil de rendimento, garantindo que você não vai perder mais do que lucrou.

Vale saber também que o IR é regressivo, por isso quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, menor é o Imposto. Olha só a tabela da Receita Federal sobre o assunto:

Entendeu como maximizar seus investimentos com o CDB?

Ter autoconhecimento, se organizar e investir melhor. Esses são os três pilares para ter uma vida financeira mais saudável e conquistar seus objetivos com mais facilidade. E o CDB pode ser um importante tijolo na construção do pilar dos investimentos.

Agora, sabe qual é a maneira mais fácil de construir esses pilares e torná-los mais seguros?

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