Que jogue a primeira pedra que nunca investiu na poupança. A fato que a gente cresceu ouvindo nossos pais dizendo que essa é a melhor opção de investimento para colocar dinheiro para render com muita segurança.

Mas com todo o respeito aos nossos pais, hoje em dia não é mais assim. Os tempos mudaram e a poupança se tornou um dos piores investimentos disponíveis no mercado.

Não acredita? Continue a leitura para conferir quanto rende a poupança e porque ela não é mais um bom investimento.

Poupança se transformou em “costume brasileiro”

Apesar do brasileiro estar aos poucos aprendendo o que é educação financeira e a importância de fazer uma boa gestão das suas finanças pessoais, o correntista médio ainda deixa 70% das suas economias na poupança. 

Esse dado alarmante da Anbima mostra que, não só o grande público não tem a cultura de investir, como também não tem muito dinheiro para começar.

Por não saber quando vai precisar do dinheiro guardado, ele utiliza a opção mais acessível para se organizar financeiramente, que para muitos acaba sendo a poupança.

Mas, como já afirmamos acima, esse costume está mudando aos poucos. Em 2021, a caderneta de poupança registrou a terceira maior retirada líquida da história, com um saque de R$ 35,5 bilhões a mais do que os depósitos.

E esperamos que esse número aumente. Afinal, quem investiu R$ 1mil na poupança em 2021 perdeu R$63,70 em 1 ano, descontando a inflação. Você não imaginava que isso era possível? Como isso é possível? Explicamos no vídeo abaixo e nos próximos tópicos do texto.

Quanto rende a poupança?

Para entender o rendimento da poupança, é importante saber que ele varia de acordo com o valor da taxa Selic:

• Se a Selic for maior que 8,5% ao ano, o rendimento é 0,5% ao mês + Taxa Referencial
• Se a Selic for menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento é de 70% da Selic + Taxa Referencial 

Vale lembrar que a Taxa Referencial foi por muito tempo igual a zero, mas hoje é calculada a partir da Taxa Básica Financeira (TBF), que é a média ponderada das taxas de juros das LTNs – os títulos prefixados do Tesouro Nacional.

Para descobrir o valor diário ou mensal da TR, você pode acessar a Calculadora do Cidadão no site do Banco Central.

E agora que você já sabe como o rendimento da poupança é calculado, vamos olhar para o seu desempenho nos últimos anos.

Pra começar, o rendimento real da poupança em 2021 foi o pior em 31 anos. Descontando a inflação acumulada de 10,06%, a poupança terminou o ano com um rendimento negativo de 6,37%.

E por que é importante olhar para o rendimento real? Porque não adianta a poupança render 3,69% em um ano, se tudo está ficando 10,06% mais caro.

Isso significa que mesmo tendo mais dinheiro após o “investimento”, você consegue comprar menos coisas do que conseguia antes. Ou seja, está perdendo poder de compra.

E esse não foi o primeiro resultado negativo da caderneta de poupança. Pelo contrário, foi o terceiro ano consecutivo em que ela perde para a inflação, medida pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).

Vale a pena conferir: A importância de ensinar educação financeira para crianças em casa e na escola

Quais investimentos são melhores que a poupança?

Imagine um jovem de 20 anos chamado João. Após conseguir seu primeiro emprego, com um salário de R$1.500, ele decide que irá guardar R$500 todo mês para comprar uma moto o quanto antes.

Por ter ouvido falar que a poupança é um rendimento seguro e isento de Imposto de Renda, ele começa a investir suas economias ali. 

Considerando a rentabilidade atual da poupança (0,64% ano mês), em dois anos ele irá acumular R$12.926,07. Ou seja, terá um rendimento de R$926,07.

Agora imagine que João encontrou o blog da Duoo e descobriu que o CDB é um investimento igualmente seguro, mas com uma maior rentabilidade.

Se ele decidir aplicar seu dinheiro em um CDB que renda 100% do CDI, vai ter um rendimento de R$1.260,40, acumulando R$13.260,40 no total. E isso já descontando o Imposto de Renda.

A diferença é de mais de 30%!

E se você pensa que vale pagar esse preço para ter mais segurança, saiba que não é necessário. A poupança é coberta pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), mas outros investimentos de renda fixa também são, como os CDBs e RDBs.

Ambos quase não oscilam e podem ser encontrados facilmente nos bancos, corretoras e bancos digitais, com rentabilidades mais altas que a poupança e com a mesma facilidade de movimentação – a tal da liquidez diária.

Bons exemplos são a Nuconta, do Nubank, e o CDB 100% do CDI do Banco Inter.

Além disso, o Tesouro Direto Selic é um investimento tão acessível quanto esses, que rende mais e tem o que chamamos de risco soberano. Isso significa que é a aplicação mais segura que tem, pois ao investir nele, você está investindo no país!

Resumindo: não tem desculpa para continuar investindo na poupança hoje em dia! Não com tantos substitutos mais legais disponíveis por aí!

Leia também: Renda fixa ou renda variável: qual é melhor?

Como achar o melhor investimento para meus objetivos?

O exemplo que nós mostramos acima é apenas uma alternativa mais lucrativa e igualmente segura à poupança. E se você pensa que ter uma carteira de investimentos é algo apenas de milionários, saiba que hoje é possível investir em opções mais rentáveis que a poupança e sem um valor mínimo para aporte! 

Quer ajuda para dar os primeiros passos no universo dos investimentos? A Duoo está aqui!

Você pode aprender com a gente:

• No nosso blog, onde você encontrará uma série de conteúdos sobre finanças
• No nosso curso na Eduk “Independência financeira: como administrar e guardar dinheiro”
• No nosso e-book “Pegue e Faça”
• Na nossa consultoria financeira personalizada.

Deixe a poupança de lado e comece a planejar um futuro ainda mais lucrativo com a Duoo Finanças!